plus minus gleich
РусскийEnglish (в разработке)

Кредитный договор. Как в нем разобраться?

 

Вы берете кредит на покупку квартиры? Значит, первое, с чего следует начать, – это изучить условия кредитного договора, ведь они непосредственно влияют на возможность и сроки проведения сделки купли-продажи с привлечением кредитных средств.

Обратите внимание, как кредитный договор определяет дату предоставления кредита. Ведь именно эта дата является отправной для начисления процентов по кредиту. Приемлемой датой предоставления кредита можно считать дату зачисления банком денежных средств на счет заемщика, но никак не дату их перечисления. Отказаться от получения кредита, полностью или частично, заемщик вправе будет только до этой установленной даты. Более того, с этого с этого момента проценты по кредиту будут начислены, даже в том случае если подписание договора купли-продажи не состоится или его по каким-то причинам не зарегистрируют.

 

При первоначальном ознакомлении с кредитным договором и условиями кредитования банка рекомендуем обязательно получить документально подтвержденную информацию о расходах, связанных с обслуживанием счетов заемщика при ипотечном кредитовании. Иначе неожиданно для вас могут возникнуть дополнительные расходы при сделке или дополнительная комиссия банка, иногда достаточно существенная.

Договор может включать также и так называемые иные условия предоставления кредита – незаключение заемщиком договора страхования, неоплату сбора (комиссии) банка за предоставление кредита, невнесение первоначального взноса за приобретаемую недвижимость на расчетный счет в банке и др. Включение банком в рассматриваемый раздел кредитного договора "иных условий" должно быть тщательно изучено, желательно с получением разъяснений специалиста банка, либо с привлечением для этих целей независимого специалиста по ипотечному кредитованию.

В какой день вы должны будете вносить свой ежемесячный платеж? Обычно дату исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банки устанавливают так, как им удобно. И не привязывают ее, например, ко дню получения зарплаты. На практике заемщик должен внести на свой лицевой счет определенную сумму денег, а банк – перечислить их на ссудный счет, специально открытый им для учета остатка суммы кредита, подлежащего возврату (остаток ссудной задолженности). Именно дата поступления денег на ссудный счет и считается датой исполнения обязательств.

Большинство банков устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В среднем по заключаемым в настоящее время кредитным договорам существуют моратории сроком на З-6 месяцев. В период действия моратория досрочное погашение кредита, как частичное, так и полное, либо не допускается, либо предусматривает уплату дополнительных сборов за досрочное погашение в определяемых в кредитном договоре размерах. Следует обращать внимание на размер данного сбора, прямо оговоренного в договоре и определяемого в процентном отношении от суммы досрочного погашения, а также на размер сбора согласно тарифам банка, если в договоре делается на них ссылка. Кроме того банки могут вставлять в кредитные договоры другие условия, касающиеся досрочного погашения, такие как:

- только на основании письменного заявления-обязательства заемщика;

- внесение в счет досрочного погашения кредита суммы, не менее указанной в кредитном договоре как минимальной;

- внесение сумм для досрочного погашения только в течение периода времени, установленного для этих целей кредитным договором;

- перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа в сторону его уменьшения, если перерасчет по просьбе заемщика аннуитетного платежа не производится банком, то производится пересчет срока кредита.

Некоторые банки ни при каких условиях перерасчет срока кредита не производят – обращайте на это внимание.

И помните, что условия подписанного кредитного договора невозможно будет изменить!

Некоторые люди боятся брать кредит, опасаясь, что внешне привлекательные банковские программы окажутся разорительными. И хотя многие рассказывает о выгоде займов, это не отменяет критичного отношения к самим банкам. Описание кредитной программы обычно умещается на одной странице, между тем сам кредитный договор занимает десяток, а то и более листов, и разобраться в некоторых пунктах без специалистов бывает трудно.

Агентство недвижимости Тынычлык